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　　◎泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）同样采取了双保险人模式★★ღ★，除却提供生存保险金★★ღ★、养老保险金★★ღ★、身故保险金★★ღ★、养老保险的保障给付等责任外★★ღ★，还提供祝寿保险金★★ღ★、第二被保险人生存保险金等可选保障责任★★ღ★。

　　2025年已然开启★★ღ★，各家保险公司主推产品纷纷走上前台把水管开水放B里作文凯发国际★★ღ★，这些“拳头”产品成色到底如何★★ღ★，与往年产品相比凯发国际★★ღ★，又有哪些变化？

　　聚焦大中型寿险公司主推产品凯发国际★★ღ★，《每日经济新闻》记者将在开年主打产品研究系列报道中逐一展开深入分析★★ღ★，一窥当下寿险市场产品的样貌★★ღ★。在本期产品研究中★★ღ★，记者通过产品洞察★★ღ★、需求洞察★★ღ★、经营洞察等几大视角★★ღ★，对泰康人寿主推产品“泰康鑫享世家终身寿险（分红型）”“泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）”进行详细拆解★★ღ★。

　　研究显示★★ღ★，泰康鑫享世家终身寿险（分红型）和泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）这两款产品的优势在于★★ღ★，既能够帮助客户提前锁定保证利益★★ღ★，抵御市场波动带来的风险★★ღ★，保单持有人还可参与公司分红保险业务的盈余分配★★ღ★，分享公司专业经营成果★★ღ★。

　　从泰康人寿2022年★★ღ★、2023年畅销产品来看★★ღ★，分红型产品一直是其主打产品★★ღ★。具体来看★★ღ★，2022年★★ღ★，泰康人寿保费收入居前五的产品分别是泰康幸福享佑年金保险（分红型）★★ღ★、泰康鑫福年金保险（分红型）★★ღ★、泰康鑫享人生年金保险（分红型）凯发国际★★ღ★、泰康保盈两全保险（分红型）★★ღ★、泰康惠健康重大疾病保险★★ღ★；2023年★★ღ★，泰康人寿保费收入居前五的产品分别是泰康幸福享佑年金保险（分红型）★★ღ★、泰康保盈两全保险（分红型）★★ღ★、泰康鑫福年金保险（分红型）★★ღ★、泰康鑫享人生年金保险（分红型）★★ღ★、泰康尊享世家（增额版）终身寿险★★ღ★。

　　这也意味着★★ღ★，泰康人寿在分红型产品的开发和销售方面有着足够的经验★★ღ★。由此推测★★ღ★，泰康人寿2025年主推泰康鑫享世家终身寿险（分红型）★★ღ★、泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）也是之前产品策略的延续★★ღ★。

　　从2025年泰康人寿主推产品来看★★ღ★，泰康鑫享世家终身寿险（分红型）除却延续了传统寿险提供身故或全残保障★★ღ★、保险期间为终身的保障模式★★ღ★，还创新地加入了双保险人模式★★ღ★。

　　具体来看★★ღ★，投保人投保时可以为一名被保险人投保本合同★★ღ★，也可以同时为两名被保险人投保本合同★★ღ★。若本合同被保险人为两人且两名被保险人均生存★★ღ★，且未发生保险事故的★★ღ★，可申请减少一名被保险人★★ღ★，经审核同意★★ღ★，将在批单上载明留存的被保险人★★ღ★。不接受增加被保险人的申请凯发国际★★ღ★。

　　在红利领取方式上★★ღ★，泰康鑫享世家终身寿险（分红型）提供四种红利领取方式★★ღ★，即现金领取★★ღ★、累积生息★★ღ★、抵交保险费和购买交清增额保险★★ღ★；从产品灵活度上看★★ღ★，泰康鑫享世家终身寿险（分红型）的交费期间具有多种选择★★ღ★，投保人可根据自身需求选择一次性交★★ღ★、3年交★★ღ★、6年交★★ღ★、10年交★★ღ★、15年交★★ღ★、20年交★★ღ★。

　　泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）同样采取了双保险人模式★★ღ★，除却提供生存保险金★★ღ★、养老保险金★★ღ★、身故保险金★★ღ★、养老保险的保障给付等责任外★★ღ★，还提供祝寿保险金凯发国际★★ღ★、第二被保险人生存保险金等可选保障责任★★ღ★。

　　在红利和红利的分配上★★ღ★，泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）的红利来源于利差★★ღ★，即将分红保险业务的实际经营成果优于预定假设的盈余★★ღ★，按不低于70%的比例分配给投保人★★ღ★。红利分配方式为现金红利★★ღ★，即直接以现金的形式将盈余分配给投保人★★ღ★。红利实现方式包括直接领取★★ღ★、累积生息★★ღ★。红利按照每张保单的贡献度确定★★ღ★，与分红保险业务的经营状况★★ღ★、投保时约定的保险期间★★ღ★、交费期间★★ღ★、被保险人的年龄★★ღ★、性别和保单年度等因素相关★★ღ★。

　　作为理财型产品★★ღ★，终身寿险和年金险均具有生存保障★★ღ★、现金价值★★ღ★、缴费灵活等特点★★ღ★，但也有着不同的特点★★ღ★，比如终身寿险灵活度更高★★ღ★，主要用于财富传承和资产配置★★ღ★，年金险现金价值增速更快★★ღ★、主要用于养老和子女教育★★ღ★。

　　投保案例显示★★ღ★，30岁的王先生为自己投保《泰康鑫享世家终身寿险（分红型）》★★ღ★，王先生为投保人★★ღ★、被保险人及全残保险金受益人★★ღ★，指定儿子小王为身故保险金受益人★★ღ★，年交保险费50000元★★ღ★，保险期间终身★★ღ★，交费期间6年★★ღ★，基本保险金额250870元★★ღ★，红利领取方式为现金领取★★ღ★。

　　从身故保障看★★ღ★，保证利益演示下31周岁至105周岁对应的身故保险金由8万元增加至109.69万元★★ღ★；从产品收益看★★ღ★，保证利益演示下把水管开水放B里作文★★ღ★，保单的现金价值在第10年末即可回本★★ღ★。在第20★★ღ★、30个保单年度末★★ღ★，保证利益演示下★★ღ★，现金价值分别为369650元★★ღ★、450070元★★ღ★，记者测算内部收益率（IRR）分别为1.27%★★ღ★、1.54%★★ღ★；在第60★★ღ★、70个保单年度末★★ღ★，保证利益演示下★★ღ★，现金价值分别为815185万元★★ღ★、993580万元★★ღ★，内部收益率（IRR）分别为1.78%★★ღ★、1.82%★★ღ★。

　　以泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）为例★★ღ★，40岁的王先生为自己投保了该产品★★ღ★，年交保费1万元★★ღ★，交费期间10年★★ღ★，基本保险金额2690元★★ღ★，王先生到达年龄满65岁后首个合同的年生效对应日可以领取养老保险金★★ღ★。

　　从保单权益来看★★ღ★，王先生自第6个保单年度起★★ღ★，在每个年生效对应日生存就可领取2690元生存保险金★★ღ★，直至领到64岁★★ღ★；自王先生年满65岁起★★ღ★，在每个年生效对应日生存可领取2690元养老保险金★★ღ★，直至领到105岁★★ღ★。若王先生在65岁之前身故★★ღ★，其保险金身故受益人可领取身故保险金★★ღ★，身故保险金的金额以累计已交保险费与身故时现金价值较大者为准★★ღ★。

　　需要指出的是★★ღ★，除却这些基本保障和收益★★ღ★，泰康鑫享世家终身寿险（分红型）和泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）还加入了分红收益★★ღ★。若王先生活到105岁★★ღ★，其投保的泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）可领取累积红利58739元★★ღ★，其投保的泰康鑫享世家终身寿险（分红型）可领取累积红利11292元★★ღ★。

　　虽然上述两款产品的分红收益是按照2%假设的★★ღ★，可能会存在波动★★ღ★，但是从泰康人寿过往产品也可看出★★ღ★，其产品的分红实现率基本都在100%以上★★ღ★。

　　泰康人寿成立于1996年★★ღ★，是泰康保险集团股份有限公司（以下简称“泰康保险集团”）的子公司★★ღ★，注册资本30亿元★★ღ★，目前★★ღ★，在全国设有36家分公司★★ღ★。截至2023年12月底★★ღ★，泰康人寿总资产超1.4万亿元★★ღ★，规模保费收入超2600亿元★★ღ★，当年累计赔付金额94.9亿元★★ღ★，累计赔付134万人次★★ღ★。

　　2007年★★ღ★，泰康保险集团率先进入养老服务领域★★ღ★，开始将传统的保险业务延伸到实体医养服务领域★★ღ★，并将其作为推动企业转型的重要抓手把水管开水放B里作文★★ღ★。2010年★★ღ★，国内首家泰康之家养老社区进入实施阶段★★ღ★；2012年★★ღ★，泰康保险集团推出首个与养老社区相结合的综合养老计划“幸福有约终身养老计划”★★ღ★，养老商业新模式正式落地★★ღ★；2013年★★ღ★，泰康保险集团以“活力养老★★ღ★、高端医疗★★ღ★、卓越理财★★ღ★、终极关怀”四位一体为理念★★ღ★、以整合老年人群相关产业为核心的大幸福工程拉开大幕★★ღ★。

　　数据显示★★ღ★，2023年“幸福有约”迈入新十年★★ღ★，幸福有约累计突破20万件★★ღ★。目前★★ღ★，泰康养老社区已实现35城布局★★ღ★，20家社区投入运营★★ღ★，泰康居民超万人★★ღ★。

　　风险管理方面★★ღ★，泰康人寿2024年第4季度偿付能力报告显示★★ღ★，截至报告期末★★ღ★，其核心偿付能力充足率为231.32%★★ღ★，综合偿付能力充足率334.58%★★ღ★，2022年SARMRA监管评估得分为81.52分★★ღ★，其最新的风险综合评级为AA级★★ღ★，风险管理能力处于行业较高水平★★ღ★。

　　投资能力方面把水管开水放B里作文★★ღ★，2024年前三季度★★ღ★，公司投资收益率为0.64%★★ღ★，综合投资收益率为2.09%★★ღ★。从最近几年投资收益率数据来看★★ღ★，该公司近三年平均投资收益率为4.14%★★ღ★，近三年平均综合投资收益率为4.05%★★ღ★。

　　服务能力方面★★ღ★，2024年★★ღ★，泰康人寿累计赔付金额达到95亿元★★ღ★，赔付件数达139万件★★ღ★，平均索赔支付时效1.49天★★ღ★。

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