王国军对记者表示ღ✿★，“我国巨灾保险发展仍处于初级阶段ღ✿★。目前只针对居民住宅ღ✿★，缺少全国性的ღ✿★、保障范围更广的巨灾保险制度凯发k8娱乐官网ღ✿★。”

　　2024年4月3日7时58分ღ✿★，台湾花莲县海域发生7.3级地震ღ✿★。据介绍ღ✿★，此次地震是今年迄今我国最强地震ღ✿★，有感范围非常大ღ✿★。

　　4月3日尚书好孕txtღ✿★，瑞再研究院数据显示ღ✿★，2023年ღ✿★，全球自然灾害保险损失达到1080亿美元ღ✿★，再次印证了自1994年以来自然灾害保险损失年均5%~7%的增长趋势ღ✿★。土耳其和叙利亚的破坏性地震ღ✿★、强对流风暴和大规模城市洪灾是造成损失上升的主要灾害事件ღ✿★。瑞再研究院预期ღ✿★，随着全球气温升高ღ✿★，极端天气事件发生的频率和强度都会进一步上升ღ✿★，在未来十年间ღ✿★，保险损失可能会翻倍ღ✿★。因此ღ✿★，风险缓释和适应措施将是降低自然灾害风险的关键ღ✿★。

　　业内人士表示ღ✿★，经过多年发展ღ✿★，我国巨灾保险损失赔付占比不断提升ღ✿★，发挥了越来越大的作用ღ✿★，但相较于全球约40%的赔付水平ღ✿★，还有很大发展潜力ღ✿★。对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《每日经济新闻》记者表示ღ✿★，“我国巨灾保险发展仍处于初级阶段ღ✿★。目前只针对居民住宅凯发k8娱乐官网ღ✿★，缺少全国性的ღ✿★、保障范围更广的巨灾保险制度ღ✿★。”

　　瑞再研究院数据显示ღ✿★，2023年发生的灾害事件多达142起ღ✿★，创下历史新高ღ✿★。破坏性最大的自然灾害是2月份在土耳其和叙利亚发生的地震凯发k8娱乐官网ღ✿★，预计保险损失高达62亿美元ღ✿★。

　　在过去30年间ღ✿★，全球自然灾害保险损失增速已经超过了全球经济增速ღ✿★：1994年到2023年ღ✿★，自然灾害造成的保险损失平均每年增长5.9%（经通胀调整）ღ✿★，而全球GDP的增速是2.7%ღ✿★。换言之ღ✿★，在过去30年中ღ✿★，相对于GDP的保险损失翻了一番ღ✿★。

　　我国是世界上受自然灾害影响最严重的国家之一ღ✿★，地震ღ✿★、台风ღ✿★、洪水等巨灾风险影响范围广ღ✿★、影响程度大ღ✿★。巨灾之下ღ✿★，保险作为经济减震器和社会稳定器的功能逐渐被放大ღ✿★。然而尚书好孕txtღ✿★，我国巨灾保险发展仍处于初级阶段尚书好孕txt凯发k8娱乐官网ღ✿★。

　　2008年5月12日发生的汶川地震ღ✿★，造成8万多人死亡或者失踪ღ✿★，以及8000多亿元的直接经济损失ღ✿★，保险理赔金额为20多亿元ღ✿★，占比仅为0.2%ღ✿★。

　　国家防灾减灾救灾委员会发布的数据显示ღ✿★，2023年ღ✿★，我国各种自然灾害共造成9544.4万人次不同程度受灾ღ✿★，直接经济损失3454.5亿元ღ✿★，与近5年均值相比上升12.6%ღ✿★。

　　2023年12月18日ღ✿★，甘肃临夏州积石山县发生6.2级地震ღ✿★，造成甘肃ღ✿★、青海两省151人死亡ღ✿★，983人受伤ღ✿★，倒塌房屋7万间ღ✿★，严重损坏房屋9.9万间ღ✿★，一般损坏房屋25.2万间ღ✿★，直接经济损失146.12亿元ღ✿★，保险赔付占比也非常低ღ✿★。

　　“地震风险在不同区域差异明显ღ✿★，我国地震风险主要集中在华北ღ✿★，西南ღ✿★，青藏等几个主要地震带上ღ✿★，其他地区的保障需求相对较小ღ✿★，但仍凸显间接风险敞口ღ✿★。”瑞再企商大中华区财产险负责人秦梦伶对《每日经济新闻》记者表示ღ✿★，虽然我国巨灾保险损失赔付在总体经济损失中的占比不断提升ღ✿★，但相较于成熟市场约10%～40%的赔付水平ღ✿★，还有很大发展潜力ღ✿★。

　　巨灾保险具有“准公共产品”的性质凯发k8娱乐官网凯发k8娱乐官网ღ✿★，其发展离不开政府的支持ღ✿★。近年来ღ✿★，监管部门会同财政部关注群众基本生活保障ღ✿★，针对居民住宅深入开展巨灾保险探索ღ✿★，巨灾风险保障工作初见成效ღ✿★。

　　2016年5月ღ✿★，原保监会联合财政部出台《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》（以下简称《方案》）ღ✿★，配合财政部制定《地震巨灾保险专项准备金管理办法》ღ✿★，为地震巨灾保险制度的建立和稳定运行营造良好的制度环境ღ✿★、法律环境和政策环境ღ✿★，引导商业保险公司发挥风险管理ღ✿★、专业技术ღ✿★、服务能力等优势ღ✿★，积极参与地震巨灾保险机制建设ღ✿★。

　　数据显示ღ✿★，截至2024年2月底ღ✿★，城乡居民住宅地震巨灾保险累计为全国2170万户次居民提供8034亿元住宅巨灾风险保障ღ✿★。

　　2024年3月26日ღ✿★，国家金融监督管理总局官网发布《国家金融监督管理总局财政部关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》（以下简称《通知》）ღ✿★，提升了地震巨灾保险的基本保险金额至城镇居民住宅每户10万元凯发k8娱乐官网ღ✿★、农村居民住宅每户4万元ღ✿★。此外ღ✿★，保险责任在现有的破坏性地震的基础上ღ✿★，扩展增加台风及其引起的风暴潮等次生灾害ღ✿★，洪水ღ✿★，暴雨ღ✿★，泥石流ღ✿★、滑坡等地质灾害ღ✿★。

　　在王国军看来ღ✿★，这标志着我国巨灾保险制度又向前迈进了一步ღ✿★。此举可推动保险业在巨灾风险管理领域发挥更强的“稳定器”作用ღ✿★，进一步完善我国灾害风险防范体系和救灾救助体系ღ✿★。同时ღ✿★，推动保险业在政府救助ღ✿★、保险保障ღ✿★、社会救济ღ✿★、自救互救“四位一体”的全新救灾救助机制下发挥更大作用ღ✿★。

　　上述《通知》还提及支持商业险补充ღ✿★，充分满足各地区差异化风险保障需求ღ✿★。每项保险责任的保险金额最高不超过每户100万元ღ✿★，超过100万元则可以由商业保险补充ღ✿★。

　　据悉ღ✿★，政策性巨灾保险主要指政府出资向保险公司采购ღ✿★，用于巨灾发生时进行社会救助ღ✿★。商业性巨灾保险由商业保险公司提供相关巨灾保险产品ღ✿★，企业或个人自愿购买ღ✿★，目标主要满足企业或个人更高层次ღ✿★、个性化的巨灾保险需求ღ✿★。

　　秦梦伶告诉记者ღ✿★，目前国内企业可购买的主流产品是财产一切险ღ✿★、和相关的营业中断险ღ✿★，目前工商企业大概只有10%的保险深度ღ✿★，且值得一提的是ღ✿★，此类产品主险部分并不包含地震ღ✿★，由于地震风险波动较大ღ✿★，有单独的计费考量ღ✿★，投保时需要另外扩展地震责任凯发k8娱乐官网ღ✿★。个人可购买的是家财险ღ✿★，由于投保意识不足ღ✿★，以及产品本身的承保局限和理赔操作不够便利ღ✿★，家财险保险深度就更低了ღ✿★，2022年家财险在行业保费规模中占比仅1.1%ღ✿★。

　　近年来ღ✿★，业内积极探索商业性巨灾保险ღ✿★。如2023年ღ✿★，宁波推出“甬家保”普惠型家财险ღ✿★，由太保产险ღ✿★、平安产险等6家机构共同承保ღ✿★，针对宁波市台风频发的风险特征ღ✿★，增设了巨灾保险“可选包”ღ✿★，涵盖因雷击ღ✿★、台风ღ✿★、暴雨等自然灾害导致的财产损失ღ✿★。

　　除了传统的财产保险之外ღ✿★，商业性巨灾保险还包括指数型巨灾保险ღ✿★、巨灾债券等创新产品ღ✿★。2021年ღ✿★，《中国银保监会办公厅关于境内保险公司在香港市场发行巨灾债券有关事项的通知》发布ღ✿★，支持有意愿的境内保险公司在香港市场发行巨灾债券ღ✿★，将保险风险在资本市场进行分散ღ✿★，进一步提升风险管理水平ღ✿★。

　　秦梦伶指出ღ✿★，以指数型巨灾保险为例ღ✿★，在理赔上的优势已经被市场所关注ღ✿★。“不以直接的物质损失为索赔前提尚书好孕txtღ✿★，也不需要保险公估师灾后到现场去做定损ღ✿★，只需要通过公共气象部门发布的承保灾因的级数触发阈值ღ✿★，且客户提供损失证明即可以触发理赔ღ✿★。这种方式对于不涉及直接物质损失的间接营业收入和纯财务损失提供了很好的补充保障ღ✿★。”

　　她补充道ღ✿★，“比如因为地震带来交通枢纽的中断影响到客流量ღ✿★，供应链的中断导致无法生产引起的收入的减少或成本上升ღ✿★，都可以是指数保险发挥作用的一个方面ღ✿★。”

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